Blog para desarrolladores de Android: Lucha contra las estafas de robo de identidad: el enfoque innovador de Monzo

Publicado por Todd Burner, ingeniero de relaciones con desarrolladores

Los ciberdelincuentes continúan invirtiendo en estafas financieras avanzadas, lo que les cuesta a los consumidores más de 1 billón de dólares en pérdidas. Según 2023 Informe sobre el estado mundial de las estafas de la Alianza Mundial Antiestafas, el 78% de los usuarios de dispositivos móviles encuestados han experimentado al menos una estafa en el último año. De los encuestados, el 45% dijo haber experimentado múltiples estafas en los últimos 12 meses.

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El Informe global sobre estafas también encontró que las llamadas telefónicas son el mejor método para iniciar una estafa. Los estafadores suelen utilizar tácticas de ingeniería social para engañar a los usuarios de dispositivos móviles.

El punto clave donde estos estafadores quieren que actúe la gente son las herramientas que les dan acceso a su dinero. Esto significa que los servicios financieros suelen ser el objetivo. A medida que los ciberdelincuentes continúan cometiendo más y más estafas y su alcance se extiende a nivel mundial, es importante innovar en nuestra respuesta.

Uno de esos innovadores es Monzo, que ha podido frustrar llamadas fraudulentas mediante una función única de detección de suplantación de identidad en su aplicación.

El enfoque innovador de Monzo

Fundado en 2015, Monzo es el banco digital más grande del Reino Unido y también tiene presencia en EE. UU. Su misión es hacer que el dinero funcione para todos, con el objetivo de convertirse en la única aplicación a la que recurren los clientes para gestionar toda su vida financiera.

El logotipo de Monzo

Fraude por robo de identidad Es un problema al que se enfrenta toda la industria y Monzo ha decidido tomar medidas e introducir una herramienta innovadora en el sector. Una estafa de robo de identidad es una táctica de ingeniería social muy común cuando un delincuente se hace pasar por otra persona para animarlo a enviarle dinero. Estas estafas a menudo implican el uso de pretextos urgentes que suponen un riesgo para las finanzas del usuario o una oportunidad para enriquecerse rápidamente. Con esta presión, los estafadores convencen a los usuarios para que desactiven las medidas de seguridad e ignoren las advertencias proactivas sobre posibles malware, estafas y phishing.

Funciones de estado de llamada

Android ofrece múltiples capas de protección contra spam y phishing para los usuarios, incluido el identificador de llamadas y la protección contra spam en la aplicación Phone by Google. El equipo de Monzo quería mejorar esta protección aprovechando sus sistemas telefónicos internos. Al integrarse con su infraestructura de aplicaciones móviles, podrían ayudar a sus clientes a confirmar en tiempo real cuándo están hablando con un miembro del equipo de atención al cliente de Monzo, preservando al mismo tiempo la privacidad.

Si alguien llama a un cliente de Monzo y dice ser del banco, sus usuarios pueden iniciar sesión en la aplicación para verificarlo. En la sección Privacidad y seguridad de la aplicación Monzo, los usuarios pueden ver el “Estado de la llamada de Monzo”, que les permite saber si están en una llamada activa con un miembro real del equipo de Monzo.

“Creamos esta característica pionera en la industria utilizando nuestra tecnología de clase mundial para brindar un nivel adicional de comodidad y seguridad. Nuestra esperanza es que esto evite que se produzcan casos de estafas de robo de identidad para los clientes de Monzo en primer lugar y que afecten a los clientes”.

– Priyesh Patel, ingeniero de personal senior, equipo de seguridad de Monzo

Mantener a los clientes informados

Si un usuario no está hablando con un miembro del equipo de atención al cliente de Monzo, verá esto junto con información útil. Si su “estado de llamada de Monzo” muestra que no está hablando con Monzo, la función de estado de llamada le indica que cuelgue inmediatamente y lo informe a su equipo. Sus clientes pueden iniciar un informe de estafa directamente desde la función de estado de llamada en la aplicación.

Pantalla de estado de llamada de Monzo que alerta al cliente que la llamada que está recibiendo no es de Monzo.  Se aconseja al cliente que finalice la llamada.

Si hay una llamada real en curso, el cliente verá la información.

Pantalla de estado de llamada de Monzo que confirma al cliente que la llamada que está recibiendo es de Monzo.

¿Como funciona?

Monzo ha integrado algunos sistemas para ayudar a informar a sus clientes. Se creó un equipo multifuncional para crear una solución.

La tecnología interna de Monzo ha significado que los sistemas que impulsan la aplicación y las llamadas de servicio al cliente puedan comunicarse fácilmente entre sí. Esto les permitió conectar los dos y compartir detalles de las llamadas de servicio al cliente con su aplicación, de forma precisa y en tiempo real.

Luego, el equipo trabajó para identificar casos extremos, como cuando el usuario está desconectado. En esta situación, Monzo recomienda a los clientes que no hablen con nadie que diga ser de Monzo hasta que estén conectados nuevamente a Internet y puedan verificar el estado de su llamada dentro de la aplicación.

Captura de pantalla del estado de la llamada de Monzo que muestra una alerta mientras el cliente está desconectado para informarle que la aplicación no puede verificar si la llamada es de Monzo o no, por lo que es más seguro no responder.

Resultados y próximos pasos

La función ha demostrado ser extremadamente eficaz para proteger a los clientes y ha recibido elogios universales de expertos de la industria y defensores de los consumidores.

“Desde que lanzamos Call Status, recibimos un promedio de aproximadamente 700 informes de sospecha de fraude de nuestros clientes por mes a través de esta función. Ahora que está disponible y ayuda a proteger a los clientes, siempre estamos buscando formas de mejorar el estado de las llamadas, como hacerlo más visible y más fácil de encontrar si está en una llamada y desea comprobar rápidamente con quién está hablando. quienes dicen ser.”

– Priyesh Patel, ingeniero de personal senior, equipo de seguridad de Monzo

Consejo final

Monzo continúa invirtiendo e innovando en la prevención del fraude. La función de estado de la llamada combina innovación tecnológica y educación del cliente para lograr el éxito y ofrece a los clientes una manera de atrapar a los estafadores en acción.

Un enfoque de seguridad por capas es una excelente manera de proteger a los usuarios. Android y Google Play proporcionan capas como zona de pruebas de aplicaciones, Google Play Protect y permisos para preservar la privacidad, y Monzo ha creado una capa adicional para ayudar a preservar la privacidad.

Para obtener más información sobre las protecciones de Android y Play y proteger aún más su aplicación, consulte estos recursos:

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